接受战“疫”实践检验 重庆银行金融大数据为企业复工复产精准蓄力

15分钟，陕西康安环境工程有限公司法人罗华就通过线上审核取到了100万元重庆银行好企贷专项续贷。据了解，该公司是一家专业的环境治理公司，主营消毒防疫药品及器械销售等业务。新型冠状病毒疫情突然爆发后，在未获得预付款的情况下，该公司积极筹备了大量紧缺的疫情防控物资，包括喷雾器、防护服、护目镜、医用口罩等防护用品及各类消毒药品。但是原材料价格的飞涨和源源不断的供货造成了公司资金短缺，生产经营受到了极大的影响。得知此情况后，重庆银行主动对接该公司，积极为其落地了好企贷专项续贷100万元，缓解了公司经营压力，保障了疫情防控工作顺利进行。

像罗华一样，突如其来的疫情严重影响了市民的正常工作、生活，也为企业的正常经营带来了困难。在疫情期间，重庆银行基于小微大数据风险评分模型推出的在线小微信贷系列产品“好企贷”发挥了在线能力的强大优势，为小微企业提供了可靠的信贷支持。在疫情警报拉响之初，重庆银行第一时间响应，启动了“应急预案”，急客户之所急，想企业之所想，发布并落实了一系列支持企业渡过难关的有力措施。

在线多渠道触达客户，积极对接客户需求

支持小微企业主在手机银行自助申请贷款，最快15分钟即可在线完成申请、审批、签约、放款。第一次申请“好企贷”，也可以足不出户，直接在手机端进行基础身份验证后提交预申请需求，最快10分钟即可在线获知审批结果。

开通线上渠道获取客户需求。疫情期间，重庆银行开通微信H5在线快捷服务通道，以“零接触”的方式在线获取客户的融资需求信息500余条，后台实时跟进了数百位客户受困情况，并及时为其提供了紧急续贷、利率下调、还款频率、罚息复利、逾期征信记录调整等纾困支持。

设置了“好企贷”服务专线。客户若有任何在线贷款疑问，除可拨打重庆银行客服电话咨询外，还可拨打“好企贷”小微在线贷款服务专线，工作人员随时待命，第一时间接受企业贷款的咨询，为企业提供最及时的服务。

全员开启“远程服务”模式。重庆银行发动全行客户经理，以电话、微信、邮件等形式为客户提供全方位的“远程服务”。重点对存量客户超两千户进行了回访关怀，主动了解客户受疫情的影响、面临的困难，掌握了每个客户最迫切的诉求。

快速落地各项支持政策，主动为企业减负

针对小微企业，全面下调利率。疫情期间“好企贷”全面下调小微在线贷款利率，主动降低小微企业融资成本，执行年利率低至可享8.8折优惠；后续还会将符合条件的客户纳入支小再贷款范围，执行利率将不超过4.55%。

针对防疫企业，予以重点支持。重庆银行“好企贷”专门为疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的科研、生产、购销、物流等行业的小微企业，制定了定向利率优惠支持政策，执行年利率可在前述下降利率基础上再降1%的年利率。截至目前，已在线收到数十户防疫相关企业贷款融资需求，其中已为多个客户提供了定向优惠支持，其余客户也在准备融资过程中。

针对受困企业，提供综合纾困支持。对于疫情影响正常生产经营、遇到暂时困难的餐饮、物流、文旅、批发零售等行业的存量客户，除予以进一步下调利率以外，重庆银行“好企贷”还为客户提供了延期还款、减免利息、灵活调整还款频率、酌情调整征信逾期记录等服务。目前共收到24户客户的纾困需求，其中6户申请调整结息方式、5户申请调整征信逾期记录、10户申请还款困难急需贷款、3户申请降低贷款利率，相关支持已陆续落地。

灵活定制续贷方案，助力企业重新起跑

重庆银行在对存量客户回访过程中发现，约80%的客户都出现了受疫情影响而导致的经营暂停、订单锐减、物流阻滞、现金流承压等短期困难。部分客户还表示，疫情期间确实在还款方面存在一定困难，同时更担心复工复产之时，倘若银行“断贷”，更难恢复经营，或许将面临更加举步维艰的困境。为支持疫情受挫后的企业迅速重启、复工复产，重庆银行及时采取了以下续贷服务措施：

一是紧急启动好企贷续贷系列产品研发上线。重庆银行特别为受困企业提供“好企贷”系列续贷支持，全面实施内外部在线联动方案，内部加强总分支联动、外部加强客户需求调研。紧急研发、调整了“好企贷”续贷系列产品。通过全面降低续贷准入门槛，专项续贷、再支持贷款、受困客户定制续贷等产品方案，保障了存量客户分流续贷，让符合条件的客户在“少还本”、甚至“不还本”的情况下也可以续贷；且续贷的申请、审批、签约、放款全部在线完成，最大程度满足了小微客户便捷续贷的需求。

二是“专人对接，一户一策”，在线定制续贷方案。为避免遗漏任何一个客户的续贷需求，重庆银行启动了“专人对接，一户一策”的续贷维护方案。一方面，确保每户客户都有专属客户经理进行专门维护；另一方面，通过线上数据辅助远程调查的方式，由客户经理主动了解客户在疫情期间遇到的困难，结合客户所在的行业情况、经营状况、还款意愿等因素，为面临阶段性困难但仍有经营潜力的小微客户定制续贷方案。截至目前，已完成六百余户3月前到期客户的回访工作，为近六百户客户定制了续贷方案，向超两百位客户提供了近1.2亿的续贷服务，还有数百位客户正在续贷准备中，后续还将持续跟进数千户存量客户的续贷需求。

运用金融大数据等先进技术手段服务实体经济是重庆银行义不容辞的责任，也是当前的客观需要。随着疫情趋势的发展变化，重庆银行还将持续从征信、纳税、工商、行业、宏观经济等多维度对小微客户的经营情况和生存环境进行数据洞察，应用、引入更多的在线服务渠道、AI客服等科技手段，着力创新远程调查的模式，更加及时、敏锐地捕捉本次疫情对企业带来的影响，适时优化调整产品业务模式，持续不懈的推动金融服务，践行普惠金融价值。